¿Existe una edad para dejar de pagar impuestos sobre el Seguro Social? Esto dice el IRS

Los estadounidenses que superan determinados niveles de ingresos deben presentar una declaración de impuestos. Foto: EFE/EPA/GRAEME SLOAN / POOL.

Las prestaciones del Seguro Social reciben un ajuste anual por costo de vida. Foto: AP Photo/Jenny Kane, File.

La obligación tributaria depende exclusivamente del nivel de ingresos del beneficiario. Foto de archivo.

1. La normativa federal establece que no existe una edad a partir de la cual los beneficios del Seguro Social dejen de estar sujetos a impuestos.

Texto Original: “Una de las dudas más frecuentes entre quienes se acercan a la jubilación en Estados Unidos tiene que ver con los impuestos sobre las prestaciones del Seguro Social. Aunque muchos esperan que esos pagos queden exentos al llegar a determinada edad, la normativa federal establece una regla diferente: no existe una edad a partir de la cual los beneficios dejen de estar sujetos a impuestos.”

2. La obligación tributaria depende exclusivamente del nivel de ingresos del beneficiario.

Texto Original: “La obligación tributaria depende exclusivamente del nivel de ingresos del beneficiario. Según informó Diario AS, si los ingresos totales superan ciertos umbrales fijados por la ley, una parte de las prestaciones del Seguro Social puede quedar sujeta al impuesto federal, sin importar la edad de quien las recibe.”

3. Los umbrales que determinan el pago de impuestos permanecen sin cambios desde 1983 y no se ajustan por inflación.

Texto Original: “Como los umbrales que determinan el pago de impuestos permanecen sin cambios desde 1983 y no se ajustan por inflación, cada año más beneficiarios podrían superar esos límites y comenzar a tributar.”

4. Alrededor del 12% de las personas mayores de 65 años pagará impuestos federales sobre sus beneficios del Seguro Social después de la aprobación de una deducción de 6.000 dólares incluida en la ley tributaria republicana sancionada en 2025.

Texto Original: “De acuerdo con un análisis del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca, alrededor del 12% de las personas mayores de 65 años pagará impuestos federales sobre sus beneficios del Seguro Social después de la aprobación de una deducción de 6.000 dólares incluida en la ley tributaria republicana sancionada en 2025.”

5. La deducción está disponible para contribuyentes con un ingreso bruto ajustado inferior a 75.000 dólares en declaraciones individuales y de hasta 150.000 dólares para parejas que presentan una declaración conjunta.

Texto Original: “Esa deducción está disponible para contribuyentes con un ingreso bruto ajustado inferior a 75.000 dólares en declaraciones individuales y de hasta 150.000 dólares para parejas que presentan una declaración conjunta. El beneficio comienza a reducirse por encima de esos niveles y desaparece cuando los ingresos superan los 175.000 dólares para personas solteras y los 250.000 dólares para parejas.”

6. La deducción tiene una vigencia limitada hasta el año fiscal 2028.

Texto Original: “Salvo que el Congreso decida extenderla, solo estará disponible hasta el año fiscal 2028.”

7. La legislación federal establece dos niveles para calcular qué porcentaje de las prestaciones queda sujeto a impuestos.

Texto Original: “La legislación federal establece dos niveles para calcular qué porcentaje de las prestaciones queda sujeto a impuestos. Si una persona presenta una declaración individual y sus ingresos brutos alcanzan al menos 25.000 dólares, o una pareja declara de forma conjunta y obtiene al menos 32.000 dólares, hasta el 50% de las prestaciones puede quedar sujeto al impuesto federal.”

8. Cuando los ingresos superan los 34.000 dólares para contribuyentes individuales o los 44.000 dólares para parejas, el porcentaje imponible puede llegar hasta el 85% de los beneficios del Seguro Social.

Texto Original: “Cuando los ingresos superan los 34.000 dólares para contribuyentes individuales o los 44.000 dólares para parejas, el porcentaje imponible puede llegar hasta el 85% de los beneficios del Seguro Social.”

9. Antes de la aprobación de la deducción de 6.000 dólares, aproximadamente la mitad de los beneficiarios pagaba impuestos sobre estas prestaciones.

Texto Original: “Antes de la aprobación de la deducción de 6.000 dólares, aproximadamente la mitad de los beneficiarios pagaba impuestos sobre estas prestaciones.”

10. En 2026 todavía existen ocho estados que mantienen algún tipo de impuesto sobre las prestaciones del Seguro Social: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah y Vermont.

Texto Original: “Aunque la mayoría de los estados ya no grava los beneficios del Seguro Social, en 2026 todavía existen ocho que mantienen algún tipo de impuesto sobre estas prestaciones: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah y Vermont.”

IRS: Cómo calcular sus beneficios imponibles

1. ¿Existe una edad para dejar de pagar impuestos sobre el Seguro Social?

No, la obligación tributaria depende exclusivamente del nivel de ingresos del beneficiario.

2. ¿Qué determina si una parte de las prestaciones del Seguro Social está sujeta al impuesto federal?

3. ¿Qué ajuste anual reciben las prestaciones del Seguro Social?

Un ajuste anual por costo de vida (COLA) con el objetivo de mantener el poder adquisitivo frente a la inflación.

4. ¿Qué porcentaje de las personas mayores de 65 años pagará impuestos federales sobre sus beneficios del Seguro Social después de la aprobación de una deducción de 6.000 dólares?

5. ¿Cuál es el límite de ingreso bruto ajustado para parejas que presentan una declaración conjunta y pueden obtener la deducción de 6.000 dólares?

6. ¿Cuál es el porcentaje de las prestaciones que puede quedar sujeto al impuesto federal si una persona presenta una declaración individual y sus ingresos brutos alcanzan al menos 25.000 dólares?

7. ¿Cuántos estados todavía mantienen algún tipo de impuesto sobre las prestaciones del Seguro Social en 2026?

Una de las dudas más frecuentes entre quienes se acercan a la jubilación en Estados Unidos tiene que ver con los impuestos sobre las prestaciones del Seguro Social. Aunque muchos esperan que esos pagos queden exentos al llegar a determinada edad, la normativa federal establece una regla diferente: no existe una edad a partir de la cual los beneficios dejen de estar sujetos a impuestos.

La obligación tributaria depende exclusivamente del nivel de ingresos del beneficiario. Según informó Diario AS, si los ingresos totales superan ciertos umbrales fijados por la ley, una parte de las prestaciones del Seguro Social puede quedar sujeta al impuesto federal, sin importar la edad de quien las recibe.

Las prestaciones del Seguro Social reciben un ajuste anual por costo de vida (COLA) con el objetivo de mantener el poder adquisitivo frente a la inflación. Sin embargo, ese aumento puede provocar un efecto inesperado. Como los umbrales que determinan el pago de impuestos permanecen sin cambios desde 1983 y no se ajustan por inflación, cada año más beneficiarios podrían superar esos límites y comenzar a tributar.

Los estadounidenses que superan determinados niveles de ingresos deben presentar una declaración de impuestos ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Esos límites se actualizan cada año para reflejar el aumento del costo de vida. En el caso de los beneficiarios del Seguro Social, además existe un cálculo específico que determina si una parte de esas prestaciones también debe incluirse como ingreso imponible.

De acuerdo con un análisis del Consejo de Asesores Económicos de la Casa Blanca, alrededor del 12% de las personas mayores de 65 años pagará impuestos federales sobre sus beneficios del Seguro Social después de la aprobación de una deducción de 6.000 dólares incluida en la ley tributaria republicana sancionada en 2025.

Esa deducción está disponible para contribuyentes con un ingreso bruto ajustado inferior a 75.000 dólares en declaraciones individuales y de hasta 150.000 dólares para parejas que presentan una declaración conjunta. El beneficio comienza a reducirse por encima de esos niveles y desaparece cuando los ingresos superan los 175.000 dólares para personas solteras y los 250.000 dólares para parejas.

Sin embargo, la deducción tiene una vigencia limitada. Salvo que el Congreso decida extenderla, solo estará disponible hasta el año fiscal 2028.

La legislación federal establece dos niveles para calcular qué porcentaje de las prestaciones queda sujeto a impuestos. Si una persona presenta una declaración individual y sus ingresos brutos alcanzan al menos 25.000 dólares, o una pareja declara de forma conjunta y obtiene al menos 32.000 dólares, hasta el 50% de las prestaciones puede quedar sujeto al impuesto federal.

Cuando los ingresos superan los 34.000 dólares para contribuyentes individuales o los 44.000 dólares para parejas, el porcentaje imponible puede llegar hasta el 85% de los beneficios del Seguro Social.

Antes de la aprobación de la deducción de 6.000 dólares, aproximadamente la mitad de los beneficiarios pagaba impuestos sobre estas prestaciones. Según proyecciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso, si esa deducción deja de existir, el porcentaje podría aumentar hasta el 56% en 2050 bajo las reglas actuales.

Para conocer si corresponde pagar impuestos, el IRS dispone de la hoja de trabajo "Cómo calcular sus beneficios imponibles", incluida en la Publicación 915. Además, durante cada temporada de impuestos, los beneficiarios reciben el Formulario SSA-1099, que detalla el monto total de las prestaciones percibidas y sirve como base para calcular la obligación tributaria.

Aunque la mayoría de los estados ya no grava los beneficios del Seguro Social, en 2026 todavía existen ocho que mantienen algún tipo de impuesto sobre estas prestaciones: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Nuevo México, Rhode Island, Utah y Vermont.

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